Qlara Assurance claimt een model zonder commissies van de maatschappijen, gericht op de belangen van de klant. Sinds eind 2025 is het Franse regelgevend kader aangescherpt, wat de concrete criteria verandert die moeten worden onderzocht voordat men de beheer van zijn contracten toevertrouwt.
Voortdurende adviesplicht: wat het regelgevend kader van 2025 verandert voor de verzekerden
Optimalisatie van dekking, onafhankelijkheid, maatwerkbegeleiding: de commerciële argumenten van verzekeringsmakelaars overlappen grotendeels. Het regelgevend kader dat op 31 december 2025 in werking trad, legt nu een voortdurende adviesplicht op, met traceerbaarheid van elke dossierbeoordeling.
Concreet kan een makelaar zich niet langer tevredenstellen met advies op het moment van ondertekening. Hij moet de voorgestelde aanpassingen van de dekking gedurende de looptijd van het contract documenteren, bewijzen dat hij de behoeften van de klant goed heeft herbeoordeeld en elke significante uitwisseling archiveren.
Voor een bureau zoals Qlara Conseil, dat heeft afgezien van commissies van verzekeraars, versterkt deze verplichting de consistentie van de positionering. Het model is gebaseerd op honoraria die rechtstreeks door de klant worden betaald, wat het klassieke belangenconflict wegneemt. Wanneer de regelgevende opvolging een regelmatige beoordeling vereist, zorgt de afwezigheid van vergoeding door de verzekeraar ervoor dat het advies aansluit bij de werkelijke belangen van de verzekeringsnemer.
Om deze positionering en de concrete implicaties ervan te verdiepen, de oplossingen van Qlara Assurance over Kredieten en Plaatsingen geven een gedetailleerd overzicht van de werking van het model zonder commissies dat op bedrijven wordt toegepast.
Vergoeding van de verzekeringsmakelaar: vergelijking van modellen in 2026
De manier waarop een tussenpersoon zich vergoedt, bepaalt de aard van het geleverde advies. Drie modellen bestaan naast elkaar op de Franse markt. De onderstaande tabel vat hun kenmerken samen.
| Vergoedingsmodel | Betalingsbron | Risico op belangenconflicten | Traceerbaarheid van het advies |
|---|---|---|---|
| Commissies verzekeraar | Verzekeringsmaatschappij | Hoog (prikkel om bepaalde contracten te plaatsen) | Variabel afhankelijk van het bureau |
| Honoraria klant (Qlara-model) | Klant rechtstreeks | Laag (geen financiële band met de verzekeraar) | Geïntegreerd in de contractuele opvolging |
| Gemengd model | Commissies + beheerskosten | Gemiddeld (dubbele bron, gedeeltelijke transparantie) | Afhankelijk van het interne beleid |
Het honorariummodel blijft minderheid in Frankrijk. Qlara Conseil claimt het als een structurele keuze: afzien van commissies elimineert de prikkel om te veel te verzekeren of te sturen naar een meer lucratief product. Dit model brengt echter een zichtbare kost met zich mee voor de klant, terwijl commissies zijn geïntegreerd in de premie en dus minder waarneembaar zijn.
Wat de klant werkelijk betaalt in elk model
In een klassiek commissiemodel is de kost van de bemiddeling vervlochten met de verzekeringspremie. De klant weet niet welk deel naar de tussenpersoon gaat. Sinds de DDA (richtlijn inzake de distributie van verzekeringen) moet de makelaar de klant informeren over de aard van zijn vergoeding, maar niet altijd over het exacte bedrag.
Met directe honoraria is het bedrag contractueel vastgesteld. De klant kent de exacte prijs van de begeleiding, ongeacht het volume van de afgesloten premies. Deze leesbaarheid vergemakkelijkt de vergelijking tussen aanbieders.
Voortdurende opleiding van makelaars: een verifieerbaar criterium voor de verzekerde
De DDA vereist minimaal 15 uur professionele opleiding per jaar voor iedereen die verzekeringsproducten distribueert. Deze verplichting, omgezet in Frans recht in de Code van de Verzekeringen, geldt zowel voor makelaars als voor hun commerciële medewerkers.
Dit kader ontbreekt echter in de meeste commerciële argumenten. Een verzekerde kan zijn makelaar vragen om bewijs van naleving van deze verplichting. In de praktijk integreren gestructureerde bureaus deze opleidingen in hun jaarlijkse plan, met onderwerpen zoals LCB-FT-conformiteit, productontwikkelingen of schadebeheer.
- Controleren of de makelaar een jaarlijkse opleidingsattest kan overleggen dat voldoet aan de DDA
- Zorgen dat de medewerkers die direct contact hebben met de klant ook zijn opgeleid (niet alleen de directeur)
- Vragen over welke onderwerpen de recente opleidingen gaan: een bureau dat zich opleidt over de geldende regelgeving past zijn aanbevelingen beter aan
Dit punt is niet onbelangrijk. Een makelaar die zijn opleidingsverplichtingen niet nakomt, loopt het risico op sancties van de ACPR, en zijn klant loopt het risico op verouderd advies.
Geoutsourcete verzekeringsovereenkomsten: aandachtspunten voor KMO’s
Het model dat door Qlara Conseil wordt aangeboden, richt zich specifiek op KMO’s die geen interne verzekeringsverantwoordelijke hebben. De volledige uitbesteding van het beheer van het verzekeringsdossier veronderstelt een vertrouwensrelatie, maar ook contractuele waarborgen.
- De beheersomvang moet schriftelijk worden gedefinieerd: welke contracten zijn gedekt, welke beslissingen vereisen goedkeuring van de klant, wat is de reactietijd in geval van schade
- De frequentie van de dekkingsevaluaties moet voldoen aan de geldende regelgevingsvereisten (minimaal jaarlijks, idealiter halfjaarlijks voor evoluerende activiteiten)
- De voorwaarden voor beëindiging van het beheersmandaat moeten de klant in staat stellen om zijn volledige dossier zonder verborgen kosten terug te krijgen
- Toegang tot de contractuele documenten moet voor de klant gegarandeerd blijven, zelfs wanneer het beheer is gedelegeerd
Xavier Lassalle, oprichter van Qlara Conseil, heeft meer dan 20 jaar als agent en makelaar gewerkt. De vaststelling die aan de basis van het bureau ligt: veel KMO’s lijden onder ongeschikte garanties en een voortdurend stijgend budget door gebrek aan regelmatige sturing.
Verklaring van onafhankelijkheid en verifieerbare onafhankelijkheid
Het verklaren van onafhankelijkheid ten opzichte van verzekeraars is niet voldoende. Een klant kan de inschrijving van de makelaar in het ORIAS-register controleren, eventuele kapitaalverbindingen met maatschappijen raadplegen en om een kopie van het bemiddelingsmandaat vragen waarin de vergoedingsvoorwaarden zijn gespecificeerd.
Het ORIAS-register is online toegankelijk en gratis. Iedereen kan daar de status en categorie van een verzekeringsintermediair controleren voordat hij een beheersmandaat ondertekent.
Het regelgevend kader van 2025-2026 heeft de middelen die beschikbaar zijn voor verzekerden om de werkelijke kwaliteit van een begeleiding te evalueren, versterkt. Transparantie over de vergoeding, traceerbaarheid van het advies en voortdurende opleiding zijn geen marketingargumenten meer, maar verplichtingen waarvan de naleving kan worden gecontroleerd. Het zijn op deze meetbare criteria, meer dan op de geuite beloften, dat bureaus zoals Qlara Conseil zich onderscheiden.