Qlara Assurance reivindica un modelo sin comisiones de las compañías, centrado en los intereses del cliente. Desde finales de 2025, el marco regulatorio francés ha endurecido las obligaciones que pesan sobre los intermediarios, lo que modifica los criterios concretos a examinar antes de confiar la gestión de sus contratos.
Deber de asesoramiento continuo: lo que el marco regulatorio de 2025 cambia para los asegurados
Optimización de cobertura, independencia, acompañamiento a medida: los argumentos comerciales de los corredores de seguros se superponen en gran medida. El marco regulatorio que entró en vigor el 31 de diciembre de 2025 impone ahora un deber de asesoramiento continuo, con trazabilidad de cada revisión de expediente.
Concretamente, un corredor ya no puede contentarse con un asesoramiento en el momento de la suscripción. Debe documentar los ajustes de cobertura propuestos durante la vigencia del contrato, probar que ha reevaluado las necesidades del cliente y archivar cada intercambio significativo.
Para un gabinete como Qlara Conseil, que ha renunciado a las comisiones pagadas por los aseguradores, esta obligación refuerza la coherencia del posicionamiento. El modelo se basa en honorarios pagados directamente por el cliente, lo que elimina el conflicto de intereses clásico. Cuando el seguimiento regulatorio exige una revisión regular, la ausencia de remuneración por parte del asegurador alinea el asesoramiento con el interés real del suscriptor.
Para profundizar en este posicionamiento y sus implicaciones concretas, las soluciones Qlara Assurance sobre Créditos y Colocaciones detallan el funcionamiento del modelo sin comisiones aplicado a las empresas.
Remuneración del corredor de seguros: comparativa de modelos en 2026
La manera en que un intermediario se remunera condiciona la naturaleza del asesoramiento proporcionado. Tres modelos coexisten en el mercado francés. La tabla a continuación resume sus características.
| Modelo de remuneración | Fuente del pago | Riesgo de conflicto de intereses | Trazabilidad del asesoramiento |
|---|---|---|---|
| Comisiones asegurador | Compañía de seguros | Alto (incentivo a colocar ciertos contratos) | Variable según el gabinete |
| Honorarios cliente (modelo Qlara) | Cliente directamente | Bajo (sin vínculo financiero con el asegurador) | Integrada en el seguimiento contractual |
| Modelo mixto | Comisiones + gastos de gestión | Moderado (doble fuente, transparencia parcial) | Depende de la política interna |
El modelo a honorarios sigue siendo minoritario en Francia. Qlara Conseil lo reivindica como una elección estructurante: renunciar a las comisiones elimina el incentivo a sobreasegurar o a orientar hacia un producto más remunerador. En cambio, este modelo implica un costo visible para el cliente, donde las comisiones están integradas en la prima y, por lo tanto, son menos perceptibles.
Lo que el cliente paga realmente en cada modelo
En un esquema clásico a comisiones, el costo del corretaje se diluye en la prima del seguro. El cliente no sabe qué parte corresponde al intermediario. Desde la DDA (directiva sobre la distribución de seguros), el corredor debe informar al cliente sobre la naturaleza de su remuneración, pero no siempre del monto exacto.
Con honorarios directos, el monto se fija contractualmente. El cliente conoce el precio exacto del acompañamiento, independientemente del volumen de primas suscritas. Esta claridad facilita la comparación entre proveedores.
Formación continua de los corredores: un criterio verificable para el asegurado
La DDA impone al menos 15 horas de formación profesional al año a toda persona que distribuya productos de seguros. Esta obligación, transpuesta al derecho francés en el Código de Seguros, afecta tanto a los corredores como a sus colaboradores comerciales.
Sin embargo, este marco sigue ausente en la mayoría de los argumentos comerciales. Un asegurado puede pedir a su corredor la prueba del cumplimiento de esta obligación. En la práctica, los gabinetes estructurados integran estas formaciones en su plan anual, abarcando temas como la conformidad LCB-FT, las evoluciones de productos o la gestión de siniestros.
- Verificar que el corredor puede proporcionar un certificado de formación anual conforme a la DDA
- Asegurarse de que los colaboradores en contacto directo con el cliente también están formados (no solo el director)
- Pedir sobre qué temas versan las formaciones recientes: un gabinete que se forma sobre la normativa vigente adapta mejor sus recomendaciones
Este punto no es anecdótico. Un corredor que no respeta sus obligaciones de formación se expone a sanciones de la ACPR, y su cliente corre el riesgo de beneficiarse de un asesoramiento obsoleto.
Gestión externalizada de los contratos de seguros: los puntos de vigilancia para las pymes
El modelo propuesto por Qlara Conseil se dirige específicamente a las pymes que no tienen un responsable de seguros interno. La externalización completa de la gestión del expediente de seguros supone una relación de confianza, pero también salvaguardias contractuales.
- El perímetro de gestión debe definirse por escrito: qué contratos están cubiertos, qué decisiones requieren una validación del cliente, cuál es el plazo de respuesta en caso de siniestro
- La frecuencia de las revisiones de cobertura debe corresponder a las exigencias regulatorias vigentes (mínimo anual, idealmente semestral para las actividades evolutivas)
- Las condiciones de rescisión del mandato de gestión deben permitir al cliente recuperar la totalidad de su expediente sin gastos ocultos
- El acceso directo a los documentos contractuales debe seguir garantizado al cliente, incluso cuando la gestión está delegada
Xavier Lassalle, fundador de Qlara Conseil, ha ejercido más de 20 años como agente y corredor. La constatación que dio origen al gabinete: muchas pymes sufren garantías inadecuadas y un presupuesto en constante aumento por falta de un seguimiento regular.
Independencia declarada e independencia verificable
Declarar su independencia respecto a los aseguradores no es suficiente. Un cliente puede verificar la inscripción del corredor en el registro ORIAS, consultar los posibles vínculos capitalistas con compañías, y pedir una copia del mandato de corretaje que especifique las condiciones de remuneración.
El registro ORIAS es accesible en línea y gratuito. Cualquier persona puede verificar el estatus y la categoría de un intermediario en seguros antes de firmar un mandato de gestión.
El marco regulatorio de 2025-2026 ha reforzado las herramientas a disposición de los asegurados para evaluar la calidad real de un acompañamiento. La transparencia sobre la remuneración, la trazabilidad del asesoramiento y la formación continua ya no son argumentos de marketing, sino obligaciones cuyo cumplimiento se verifica. Es sobre estos criterios medibles, más que sobre las promesas exhibidas, que se distinguen los gabinetes como Qlara Conseil.